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[易居研究院]2019年LPR房贷利率年度报告

2019-12-30 15:11:42

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  • 城市:全国
  • 发布时间:2019-12-30
  • 报告类型:市场报告
  • 发布机构:易居研究院

  报告摘要:

  1、LPR走势:2019年LPR利率经历了三部曲,即从传统的定价机制转化为5年期LPR定价机制、降息以降低中长期贷款成本、存量贷款定价方式纳入到改革过程之中。

  2、房贷利率:基于LPR方式计价的贷款利率,在9-10月份相对较高,而到了11-12月份则有所下调,体现了减负的导向。

  3、市场趋势:2020年预计货币政策相对会趋于宽松,这对于降低LPR及房贷利率是有积极作用的。当然考虑到CPI等数据依然偏高,所以改革也不是一蹴而就的。

 一、LPR基础利率

  1、LPR走势:2019年经历三次改革

  根据全国银行间同业拆借中心12月20日发布的数据,2019年12月,全国贷款市场5年期LPR为4.80%,相比11月份4.80%保持持平。随着12月份LPR基础利率的形成,2019年全年LPR利率改革的轨迹和路径也变得清晰。总结来看,全年LPR利率改革经历了三部曲或三个阶段,分别如下:

  第一阶段:5年期LPR利率形成。8月17日,中国人民银行发布公告决定改革完善贷款市场报价利率LPR形成机制。新LPR的主要特点是报价方式改为按照公开市场操作利率加点、增加5年期以上期限品种、报价行范围代表性增强和报价频率改为每月报价一次等。8月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新LPR首次报价利率,其中5年期以上LPR为4.85%。

  第二阶段:首次降息。11月20日LPR改革后迎来第四次报价。此次5年期以上LPR报价下调5个基点至4.8%,这是LPR改革后的首次下调。

  第三阶段:存量贷款改革。12月28日,中国人民银行发布公告,决定将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。公告决定,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,相应改革需要在2020年3月1日至8月31日完成。

  二、房贷利率

  1、首套房:房贷利率为5.58%

  观察2019年房贷利率的政策,基于LPR定价机制的房贷利率有4期,即为9-12月的利率数据。根据“房贷利率=LPR+基点”的公式计算,在2019年9-10月份,统计的64个城市首套房的平均利率均为5。63%,而到了11-12月份则有所下调,平均利率均为5。58%。利率下调,客观上也使得购房者的按揭贷款成本以及月供额等有所减少,发挥了减负的效应。尤其是在年底房企去库存等阶段上,更能够带动购房者积极入市。

  2、二套房:相比首套房高出34个基点

  二套房的房贷利率计算公式和首套房是相似的。其中9-10月份统计的64个城市二套房的平均利率为5.97%,而到了11-12月份则下调为5.92%。同时相比首套房,二套房的房贷利率要更高一点。以12月份数据进行对比,其相比首套房高出了34个基点,即0.34%。

 三、结论与趋势

  1、货币金融环境:2020年有望进一步宽松

网上彩票平台哪个好  货币政策及金融环境的变动,对于LPR报价机制以及房贷利率等有较为明显的影响。尤其是包括降准在内的工具运用,其对于货币流动性以及利率等影响较为直接。截止2019年12月29日,2019年央行共发布了三次降准的政策,其特点有:频率方面前三季度各发布一次、全面降准和定向降准结合等。类似政策体现了货币金融环境进一步趋于宽松的导向,也引导了LPR利率进一步下行。而在12月23日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强在成都考察时明确,国家将进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种措施,降低实际利率和综合融资成本,推动小微企业融资难融资贵问题明显缓解。此类表述也使得2020年尤其是春节前降准的可能性进一步加大。

  点击查看完整版报告:[易居研究院]2019年LPR房贷利率年度报告

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